Blog dagobertinvest
Inwestowanie w nieruchomości przez crowdfunding? Tak - ale z głową. Co powinieneś wiedzieć?
Crowdfunding w nieruchomościach coraz częściej pojawia się w rozmowach o alternatywnych metodach lokowania kapitału. Dla jednych to ciekawostka z pogranicza fintechu i rynku deweloperskiego. Dla innych - realna szansa na dywersyfikację portfela, która pozwala ominąć banki, fundusze inwestycyjne i wysokie progi wejścia. Ale jak właściwie działa ten mechanizm? I czym różni się platforma dagobertinvest od typowego funduszu inwestycyjnego?Choć hasła takie jak "15% w skali roku", "pożyczki pod inwestycje" czy "finansowanie społecznościowe" brzmią atrakcyjnie, to bez zrozumienia mechanizmów stojących za platformami można łatwo stracić rozeznanie. Dlatego przyjrzyjmy się dokładnie: co oferuje dagobertinvest, jaka jest rola inwestora i dlaczego ta forma inwestowania - choć potencjalnie bardzo dochodowa - wymaga świadomego podejścia.
Nie w platformę, a w projekt
Pierwsza rzecz, którą warto zrozumieć: inwestując przez dagobertinvest, nie inwestujesz w samą platformę. Nie kupujesz udziałów w jej strukturze, nie finansujesz jej działalności. Inwestujesz w konkretne projekty deweloperskie - pożyczasz kapitał firmie, która realizuje inwestycję budowlaną, a ta firma zobowiązuje się do jego zwrotu wraz z określonym oprocentowaniem.dagobertinvest jest więc pośrednikiem - tworzy środowisko, w którym obie strony mogą możliwie bezpiecznie i przejrzyście współpracować. Platforma weryfikuje projekty pod względem formalnym, ocenia ryzyka, publikuje dokumenty i nadzoruje realizację harmonogramów. Jednak to deweloper jest stroną, z którą zawierasz umowę inwestycyjną. To on wykorzystuje środki, ponosi odpowiedzialność za projekt, a także zwraca kapitał inwestorom wraz z odsetkami.
Ten model odróżnia dagobertinvest od funduszy inwestycyjnych czy REIT-ów. Tutaj masz pełną widoczność: widzisz, co wspierasz, znasz lokalizację projektu, jego skalę, harmonogram i zabezpieczenia. Masz dostęp do dokumentacji – nie inwestujesz w zbiorczy fundusz, ale w jasno zdefiniowane przedsięwzięcie.
Transparentność i regulacje
ufanie do tego typu modelu wspiera fakt, że dagobertinvest działa w oparciu o europejską licencję ECSP (European Crowdfunding Service Provider Regulation) – nadany przez FMA Austria w 2023 r. To oznacza, że platforma spełnia rygorystyczne wymogi unijne dotyczące przejrzystości, ochrony inwestorów i raportowania. Dla użytkownika oznacza to m.in. obowiązkową publikację ustandaryzowanego dokumentu dla każdego projektu, jednolite procedury oceny ryzyka i dostęp do danych.Dzięki ECSP dagobertinvest może legalnie działać poza Austrią - w tym także w Polsce - co poszerza wachlarz dostępnych projektów i daje inwestorom możliwość geograficznej dywersyfikacji portfela.
Co pokazują liczby?
Do tej pory przez platformę sfinansowano ponad 350 projektów nieruchomościowych, a łączna suma zainwestowanych środków przekroczyła 165 milionów euro. Według danych platformy średnie oprocentowanie oferowane inwestorom mieści się w przedziale 8–15% w skali roku – zależnie od ryzyka projektu, jego lokalizacji i rodzaju zabezpieczeń.W 2022 roku dagobertinvest odpowiadał za ok. 38% całego rynku crowdfundingu nieruchomościowego w Austrii, a liczba zarejestrowanych użytkowników przekroczyła 10 000. Wielu z nich inwestuje regularnie – średnio w ponad 10 projektów rocznie. To pokazuje, że nie jest to jednorazowa spekulacja, ale świadome budowanie portfela inwestycyjnego w oparciu o realne projekty.
Wysokie zyski = wyższe ryzyko?
Jak w każdej inwestycji, atrakcyjna stopa zwrotu oznacza wyższy poziom ryzyka. Inwestorzy powinni być świadomi, że wspierają tzw. pożyczki podporządkowane – czyli finansowanie o niższym priorytecie spłaty niż np. kredyt bankowy zabezpieczony hipoteką. Oznacza to, że w przypadku trudności finansowych dewelopera, bank lub instytucja posiadająca główną hipotekę zostanie spłacona w pierwszej kolejności.Z tego powodu dagobertinvest dokładnie selekcjonuje projekty, które trafiają na platformę, a także wymaga odpowiednich zabezpieczeń (np. poręczenia osobiste) Ryzyka opóźnień są ograniczane przez monitoring realizacji inwestycji, a w przypadku trudności – przez mediację między stronami.
Dla kogo jest ta forma inwestowania?
Crowdfunding nieruchomościowy to rozwiązanie, które może zainteresować inwestorów:- szukających alternatywy dla lokat i obligacji,
- gotowych do zaakceptowania wyższego poziomu ryzyka,
- chcących mieć realny wgląd w to, co finansują,
- budujących portfel inwestycyjny z dywersyfikacją branżową i geograficzną.
To także ciekawa opcja dla osób, które nie chcą angażować się operacyjnie w wynajem czy zakup mieszkań, ale interesuje ich rynek nieruchomości jako źródło pasywnego dochodu.
dagobertinvest nie obiecuje cudów. Nie gwarantuje zysków. Ale daje narzędzia - przejrzyste, zgodne z unijnymi regulacjami - dzięki którym możesz inwestować w realne projekty deweloperskie z jasno określonymi zasadami, ryzykiem i potencjalnym zyskiem. To nowoczesna forma inwestowania, która wymaga świadomego podejścia, ale otwiera też nowe możliwości dla kapitału, który do tej pory być może leżał nieużywany na koncie oszczędnościowym.
Pamiętaj: inwestujesz nie w platformę, a w projekt. A platforma - w tym przypadku dagobertinvest - czuwa, by cały proces był możliwie transparentny i bezpieczny.
Inwestowanie w nieruchomości przez crowdfunding? Tak - ale z głową. Co powinieneś wiedzieć?
PLATFORMA CROWDFUNDINGOWA
Dagobertinvest GmbH
dagobertinvest to pierwsza w regionie DACH, pierwotnie niemieckojęzyczna, platforma crowdfundingowa, która specjalizuje się w nieruchomościach. Platforma działa na licencji ECSP. Inwestorzy, dzięki inwestycjom w projekty nieruchomościowe za pośrednictwem dagobertinvest, otrzymują odsetki w wysokości 8-12% rocznie, bezwarunkowe roszczenie o zwrot i standardowe zabezpieczenie bankowe. Dzięki wysokiej klasy zespołowi ekspertów finansowych dagobertinvest oferuje doskonałą alternatywę dla inflacji i niskich stóp procentowych
Stoi za tym solidna wiedza ekonomiczna
Ze średnią wieku wynoszącą 42 lata, nasz zespół jest dokładnie w tym samym wieku, co średnia wieku populacji Austrii. Na bardzo młodej scenie crowdinvestingu jesteśmy jednak „staruszkami”. Postrzegamy to jako zaletę, ponieważ każdy z nas wnosi swoje wieloletnie doświadczenie zawodowe, głównie z banków.