Crowdfunding – często zadawane pytania

Do tej pory dagobertinvest pośredniczył – tak jak nadal robią to platformy bez licencji – w kwalifikowanych pożyczkach podporządkowanych, które dają warunkowe roszczenie o spłatę. Obecnie dagobertinvest oferuje kredyty i obligacje z bezwarunkowym prawem do spłaty i/lub z zabezpieczeniami typowymi dla sektora bankowego. Jako inwestor korzystasz z nowych produktów w ten sposób, że otrzymujesz bezwarunkowe roszczenie o spłatę wobec realizującego projekt i/lub wobec zewnętrznego gwaranta.

Platforma kredytowa – czyli platforma crowdfundingowa posiadająca europejską licencję ECSP – może oferować formy inwestycji z bezwarunkowym prawem do spłaty. Inne platformy crowdfundingowe, które nie mają tej licencji, nie mogą oferować takich produktów, mimo że są one dla inwestorów szczególnie istotne. Dlatego zawsze dokładnie sprawdzaj, jaki rodzaj roszczenia daje produkt, w który inwestujesz. Jeśli platforma crowdfundingowa bez licencji obiecuje bezwarunkowe prawo do spłaty, narażasz się jako inwestor na dodatkowe ryzyko związane z uczestnictwem w działalności bankowej prowadzonej bez zezwolenia. Należy również pamiętać, że nawet platformy kredytowe nie muszą oferować produktów z bezwarunkowym prawem do spłaty. Jednak jednym z kluczowych kryteriów jakości produktów dostępnych na platformie dagobertinvest jest to, że zawsze otrzymujesz takie bezwarunkowe roszczenie (co najmniej wobec jednej osoby, a w większości przypadków również wobec dodatkowych gwarantów).

Kwalifikowana pożyczka podporządkowana to pożyczka, w której kapitał – w przypadku niewypłacalności – jest zaspokajany dopiero po innych wierzytelnościach, takich jak kredyty bankowe czy pozostałe roszczenia. Dodatkowo spłata takiej pożyczki nie może doprowadzić do ogłoszenia niewypłacalności pożyczkobiorcy. Oznacza to, że inwestor nie ma bezwarunkowego prawa do spłaty przez realizującego projekt. Po uzyskaniu europejskiej licencji ECSP możliwe stało się jednak oferowanie pożyczek podporządkowanych bez kwalifikowanego charakteru, czyli takich, które zapewniają bezwarunkowe roszczenie o spłatę. Jednocześnie możliwe stało się uzgadnianie zabezpieczeń o standardzie bankowym na rzecz inwestorów. Chociaż w ramach licencji ECSP kwalifikowane pożyczki podporządkowane nie są już przewidziane, nadal istnieje porównywalny produkt – kwalifikowana obligacja podporządkowana (tzw. mini-bond). Również ona może być wyposażona w zabezpieczenia, dzięki czemu inwestor otrzymuje bezwarunkowe roszczenie o spłatę wobec gwaranta. Co ważne, wszystko to odbywa się w pełni zgodnie z regulacją, bez ryzyka prowadzenia niedozwolonej działalności bankowej.

Po uzyskaniu europejskiej licencji ECSP zmieniła się także oferta produktów. Pożyczka podporządkowana w odróżnieniu od kwalifikowanej pożyczki podporządkowanej ma kluczową zaletę: inwestor posiada bezwarunkowe prawo do spłaty wobec realizującego projekt. Oznacza to, że znika kwalifikacja i związana z nią przedinsolwencka blokada egzekucji. Dodatkowo możliwe jest ustalanie zabezpieczeń w standardzie bankowym. *Słowo „przedinsolwencka” (niem. „vorinsolvenzliche”) odnosi się do czegoś, co dotyczy okresu przed ogłoszeniem niewypłacalności lub upadłości. W kontekście finansowym, np. „przedinsolwencka blokada egzekucji” oznacza, że w przypadku kwalifikowanej pożyczki podporządkowanej wierzyciel (inwestor) nie mógł dochodzić spłaty ani egzekwować roszczeń, dopóki pożyczkobiorca nie wszedł w stan niewypłacalności.

Oprócz pożyczek podporządkowanych istnieją również kwalifikowane obligacje podporządkowane, które swoim charakterem są bardzo podobne do kwalifikowanych pożyczek podporządkowanych. Zatem znowu mamy do czynienia z podporządkowaniem kwalifikowanym, które idzie w parze z przedupadłościową blokadą egzekucyjną dłużnika. Oznacza to, że spłata nie będzie wymagalna, jeżeli będzie powodowała trudności płatnicze. Jednak po otrzymaniu licencji możliwe jest również tutaj uzgodnienie zabezpieczeń. Dzieje się tak zawsze w przypadku kwalifikowanych obligacji podporządkowanych, dzięki czemu masz bezwarunkowe roszczenie o spłatę przynajmniej od jednej osoby.

Jeżeli istnieje bezwarunkowe prawo do spłaty, spłata inwestycji jest wymagalna wraz z upływem terminu spłaty. Jeżeli roszczenie ma charakter warunkowy, spłata nie jest wymagalna pomimo upływu terminu, jeżeli spłata prowadziłaby do niewypłacalności. Ponadto w przypadku bezwarunkowego roszczenia o spłatę istnieje możliwość dochodzenia roszczenia na drodze sądowej, a w przypadku braku spłaty możliwe jest wszczęcie postępowania upadłościowego. W przypadku roszczenia o warunkową spłatę długu istnieje dodatkowe ryzyko przegranej postępowania, jeżeli dłużnikowi uda się skutecznie sprzeciwić wobec wydanego przed ogłoszeniem upadłości zakazu egzekucji. W żadnym przypadku nie można wszcząć postępowania upadłościowego jedynie z warunkowym żądaniem spłaty. Platformy nieposiadające licencji ECSP nie mogą pośredniczyć w inwestycjach z bezwarunkowym prawem do spłaty ani podważać warunkowego prawa do spłaty w drodze zabezpieczenia. Jest to zastrzeżone wyłącznie dla platform pożyczkowych (z licencją ECSP). W przypadku innych platform należy zachować ostrożność, aby nie obiecano zabezpieczeń, których nie można wyegzekwować.

W przypadku kwalifikowanych obligacji podporządkowanych nadal obowiązuje zakaz egzekucji przed ogłoszeniem upadłości. Jednak platformy kredytowe posiadające licencję ECSP - takie jak dagobertinvest - mogą również uzgodnić zabezpieczenie dla inwestorów w tej formie inwestycji. Dzieje się tak w przypadku kwalifikowanych obligacji podporządkowanych, dzięki czemu masz bezwarunkowe roszczenie o spłatę od przynajmniej jednej osoby.

Jak sama nazwa wskazuje, standardowe zabezpieczenie bankowe to zabezpieczenie, na które banki zgadzają się również w celu zabezpieczenia swoich kredytów. W szczególności obejmuje to zabezpieczenia wynikające z prawa zobowiązań, takie jak gwarancje lub zabezpieczenia ksiąg wieczystych, takie jak hipoteki.

Zabezpieczenie w księdze wieczystej jest bardzo podobne do zabezpieczeń, jakie wprowadzają banki w formie hipotek na nieruchomościach w celu zabezpieczenia kredytów. Należy jednak zwrócić uwagę na kilka różnic: hipoteka nie jest ustanawiana na Twoją korzyść, lecz wyłącznie na rzecz powiernika wyznaczonego na podstawie umowy o świadczenie usług (dagobertinvest service gmbh). Jest to konieczne, ponieważ rejestracja każdego pożyczkodawcy z osobna w księdze wieczystej byłaby praktycznie niemożliwa, niezwykle trudna w administrowaniu i wiązałaby się z wysokimi kosztami. W związku z tym nie przysługuje Ci prawo do ustanowienia hipoteki na Twoje nazwisko. Jako powiernik zabezpieczenia, dagobertinvest service gmbh wykonuje prawa z hipoteki we własnym imieniu, ale na Twój rachunek i działa na zewnątrz jako właściciel hipoteki. W ramach umowy o świadczenie usług, firma dagobertinvest service gmbh jest zobowiązana wobec Ciebie w ramach umowy o świadczenie usług do działania zawsze mając na uwadze Twoje interesy i do przydzielania zabezpieczeń księgi wieczystej zgodnie z interesami inwestora. Masz wobec dagobertinvest service gmbh roszczenie umowne o zapłatę wszelkich wpływów z realizacji kredytu hipotecznego po potrąceniu kosztów windykacji.

List gwarancyjny to oświadczenie strony trzeciej, że zapłaci należne roszczenie dewelopera projektu, jeżeli ten, sam tego nie zrobi.

Decyzję rankingową można znaleźć w kredytach hipotecznych. Ranking reguluje kolejność zaspokojenia wierzycieli: wierzytelności z pierwszej rangi spłacane są w pierwszej kolejności, a w ostatniej kolejności spłacana jest ostatnia (o ile na tym etapie pozostało jeszcze coś z wartości sprzedaży lub licytacji nieruchomości) . Ranking ten prowadzony jest z reguły na podstawie chronologicznego zgłoszenia do sądu rejestrowego. Decyzja rankingowa zabezpiecza rangę długu, który nie został jeszcze precyzyjnie określony i wpisany do księgi wieczystej. Ponieważ rejestracja długu często trwa dłużej, powszechną praktyką jest korzystanie z takich decyzji rankingowych w celu przyspieszenia procesu.

Kwalifikowana obligacja podporządkowana jako zabezpieczenie wystawiana jest przez firmę deweloperską po otrzymaniu płatności i zakończeniu dofinansowania i jest gotowa do odbioru od nas. Jeśli chcesz, możesz w każdej chwili odebrać zabezpieczenie w naszym biurze lub chętnie wyślemy Ci zabezpieczenie za zwrot kosztów wysyłki. Zabezpieczenie musi jednak zostać nam zwrócone najpóźniej w momencie spłaty, w przeciwnym razie spłata nie będzie możliwa.

Opłata za usługę w wysokości 0.5% rocznie Twojej inwestycji obejmuje zaprojektowanie, przechowywanie i wykorzystanie papierów wartościowych opisanych w umowach. dagobertinvest oferuje kompleksową obsługę – od pośrednictwa po spłatę.

Aby uprościć przetwarzanie, opłatę za usługę uiszcza się również za pośrednictwem dostawcy usług płatniczych OPP. Kwota do zapłaty jest pokazana w sumie (tj. Twoja inwestycja i opłata za usługę), płatność następuje w jednej transakcji - w oparciu o metodę płatności wybraną dla Twojej inwestycji. Następnie nasz dostawca usług płatniczych (OPP) oddziela opłatę za usługę i po jej naliczeniu przekazuje ją bezpośrednio do dagobertinvest service gmbh.

Inwestowanie w dagobertinvest jest nadal bezpłatne. Obowiązkowa opłata za usługę w wysokości 0,5% rocznie służy do legalnego egzekwowania umów. Jako pierwsza w regionie DACH, pierwotnie niemieckojęzyczna platforma crowdfundingowa działająca na licencji ECSP, mamy możliwość uzgodnienia standardowych zabezpieczeń bankowych w umowach pomiędzy firmą deweloperską a inwestorem, co daje inwestorom lepszą sytuację prawną. Ta kompleksowa usługa wymaga wielu zasobów wewnętrznych i zewnętrznych, dlatego nie może być świadczona bezpłatnie.

Crowdfunding (finansowanie społecznościowe) to ogólny termin określający wiele różnych sposobów przekazywania pieniędzy firmie przez osoby prywatne. Może to mieć formę darowizn lub zaliczek. Od października 2021 r. crowdfunding jest jednolicie uregulowany na poziomie UE. Więcej informacji możesz znaleźć tutaj.

Ze względu na obecną sytuację w bankach szczególnie istotny jest poziom kapitału własnego spółek. Wiele firm potrzebuje większego kapitału własnego, aby pozyskać kolejne kredyty bankowe na projekty. Dlatego ważne jest, aby przedsiębiorstwa korzystały z crowdfundingu w celu otrzymania kapitału podporządkowanego, który będzie mógł zasilić kapitał własny. Jako inwestor crowdfundingowy w dagobertinvest otrzymujesz również znacznie wyższe oprocentowanie niż w przypadku konta oszczędnościowego i wielu obligacji.

Oprocentowanie inwestycji uzależnione jest od ryzyka z nią związanego. Aby uzyskać kredyt bankowy na projekt, potrzebny jest tzw. kapitał własny. Kapitał własny wiąże się z większym ryzykiem niż kredyt bankowy. Dzięki pożyczce podporządkowanej lub kwalifikowanej obligacji podporządkowanej (mini obligacji) w dagobertinvest zapewniasz spółce kapitał crowdfundingowy, który w przypadku niewypłacalności jest podporządkowany pożyczce bankowej i zobowiązaniom dostawcy i jest traktowany jak kapitał własny. Dlatego otrzymujesz tak wysokie oprocentowanie, nawet jeśli ryzyko jest znacznie niższe niż w przypadku firmy na start. Oczywiście inwestując należy zawsze zwracać uwagę na odpowiednią dywersyfikację ryzyka i wskazane jest inwestowanie w kilka różnych projektów crowdfundingowych.

• Korzystasz z wysokiego zwrotu (8% - 12%) rocznie z zainwestowanego kapitału.
• Korzystasz z krótkich terminów finansowania projektu (12 – 36 miesięcy). Otrzymasz wówczas zwrot pieniędzy w całości, łącznie z odsetkami (część z nich jest wypłacana w ciągu roku lub raz w roku).
• Wiesz dokładnie, dokąd idą Twoje pieniądze i otrzymujesz stały przegląd wydarzeń.
• Inwestujesz w klasy aktywów (projekty dotyczące nieruchomości), które w przeciwnym razie byłyby zarezerwowane wyłącznie dla inwestorów instytucjonalnych.
• Inwestujesz w oparciu o umowy, które przyznają bezwarunkowe prawo do spłaty.
• Inwestujesz, korzystając ze standardowego zabezpieczenia bankowego.
• dagobertinvest service gmbH wspiera Cię w dochodzeniu Twoich roszczeń.

Podejmując decyzję inwestycyjną, należy wziąć pod uwagę osobiste podejście do ryzyka i inwestycję własnych aktywów. Na przykład, jeśli większość pieniędzy masz na kontach oszczędnościowych, wskazane może być zainwestowanie części tych pieniędzy w projekty crowdfundingowe w dagobertinvest, aby uzyskać wyższe oprocentowanie. Jeśli zainwestowałeś już dużą część swoich aktywów w akcje, wskazane może być również zainwestowanie ich części w projekty crowdfundingowe firmy dagobertinvest, aby osiągnąć dywersyfikację ryzyka. Ważne jest także, aby inwestować tylko te środki finansowe, których w najbliższej przyszłości nie będziesz potrzebować, a których stratę będziesz w stanie ponieść.

Inflacja powoduje, że Twoje pieniądze co roku tracą na wartości. Dlatego trzeba wydawać coraz więcej na różne produkty „i wszystko staje się droższe”. Ponieważ zarabiasz więcej w tym samym czasie, nie stanowi to problemu. Ponieważ jednak oprocentowanie książeczki oszczędnościowej i konta jest znacznie niższe od inflacji, Twoje pieniądze tracą na wartości z roku na rok. To samo tyczy się oczywiście pieniędzy, które masz w portfelu. Oczywiście część majątku trzeba mieć zawsze pod ręką, resztę jednak w miarę możliwości inwestować w różnego rodzaju inwestycje i projekty.

W przypadku firm rozpoczynających działalność nawet 5 na 7 firm upada w ciągu pierwszych 10 lat, co może prowadzić do całkowitej utraty kapitału. Ryzyko jest zatem ogromne i nie da się go oszacować, zwłaszcza w perspektywie dłuższej niż 10 lat. Dlatego dagobertinvest nie realizuje żadnych projektów crowdfundingowych typu start-up, a jedynie oferuje inwestycje od uznanych firm w ich zweryfikowane projekty korporacyjne i nieruchomościowe.

Firmy deweloperskie są firmami, które odpowiadają za projekt nieruchomościowy i w jego ramach pozyskują kapitał podporządkowany. Są to firmy, z którymi zawierasz umowę.

Umowa inwestycyjna zawierana jest wyłącznie pomiędzy spółką (deweloperem) a inwestorami. dagobertinvest pośredniczy i organizuje transakcję oraz pozostaje w stosunku umownym z deweloperem (umowa dewelopera projektu) i inwestorem (umowa o korzystaniu z platformy). Jednakże umowa dewelopera projektu reguluje jedynie usługę pośrednictwa, a nie relacje z inwestorami w trakcie trwania umowy.

Wraz z otrzymaniem europejskiej licencji crowdfundingowej zmieniła się także oferta produktowa. W przeszłości organizowano kwalifikowaną pożyczkę podporządkowaną, w której kapitał był traktowany jako podporządkowany kapitałowi dłużnemu, takiemu jak pożyczka bankowa w przypadku niewypłacalności. Jest to konieczne, aby firmy mogły pozyskać od banków tani kapitał dłużny. Dlatego firmy są skłonne płacić wyższe stopy procentowe. Podobnie jest w przypadku pożyczki podporządkowanej, jednak w odróżnieniu od kwalifikowanej pożyczki podporządkowanej, pożyczka podporządkowana ma tę zdecydowaną zaletę, że istnieje bezwarunkowe roszczenie do zapłaty ze strony firmy deweloperskiej odpowiedzialnej za projekt. Oznacza to, że kwalifikacja, a tym samym blokada egzekucyjna sprzed upadłości, nie mają już zastosowania. Oznacza to, że w przeciwieństwie do kwalifikowanych pożyczek podporządkowanych, spłata pożyczki podporządkowanej może również skutkować niewypłacalnością. Szczególnie w takim przypadku można także zgodzić się na standardowe zabezpieczenie bankowe pożyczki podporządkowanej. Należy również zaznaczyć, że inwestor nie ma obowiązku wnoszenia dodatkowych wkładów i nie jest to inwestycja spółki. Oczywiście inwestując należy zawsze zwracać uwagę na odpowiednią dywersyfikację ryzyka i wskazane jest inwestowanie w kilka różnych projektów crowdfundingowych.

Oprócz pożyczek podporządkowanych, istnieją również kwalifikowane obligacje podporządkowane, które swoim charakterem są bardzo podobne do kwalifikowanych pożyczek podporządkowanych. Zatem, znowu mamy do czynienia z podporządkowaniem kwalifikowanym, które idzie w parze z blokadą egzekucyjną sprzed upadłości. Oznacza to, że spłata nie będzie wymagalna, jeżeli będzie powodowała trudności płatnicze. Kapitał kwalifikowanej obligacji podporządkowanej traktowany jest jako kapitał podporządkowany kapitałowi dłużnemu (np. kredytowi bankowemu) w przypadku niewypłacalności. Spłata obligacji nie może być także przyczyną upadłości. Jest to konieczne, aby firmy mogły pozyskać od banków tani kapitał dłużny. Dlatego też spółki są skłonne płacić wyższe oprocentowanie za kwalifikowane obligacje podporządkowane. Ogólnie rzecz biorąc, spółki osiągają atrakcyjne średnie oprocentowanie. Należy również zaznaczyć, że inwestor nie ma obowiązku wnoszenia dodatkowych wkładów i nie jest to inwestycja spółki. Oczywiście inwestując należy zawsze zwracać uwagę na odpowiednią dywersyfikację ryzyka i wskazane jest inwestowanie w kilka różnych projektów crowdfundingowych. Jednak po otrzymaniu licencji możliwe jest również tutaj uzgodnienie zabezpieczeń. Dzieje się tak zawsze w przypadku mini-obligacji, dzięki czemu masz bezwarunkowe roszczenie o spłatę przynajmniej od jednej osoby.

Inwestując w crowdfunding masz szansę uzyskać atrakcyjne oprocentowanie swojego kapitału, dostosowane do ryzyka inwestycji. Jednak w najgorszym przypadku istnieje ryzyko całkowitej utraty inwestycji, ponieważ każdy projekt może zakończyć się niepowodzeniem. Ryzyko ograniczone jest do zainwestowanej kwoty i nigdy nie ma obowiązku wnoszenia dodatkowych wkładów. Inwestuj tylko kwoty, na których utratę możesz sobie pozwolić i rozkładaj swoje aktywa finansowe na kilka inwestycji. Dokładne informacje na temat ryzyka można znaleźć w odpowiednim projekcie crowdfundingowym. Ryzyko jest jednak znacznie niższe niż w przypadku firm typu start-up, gdzie ryzyko niepowodzenia wynosi około 70%.

Rejestrując się w dagobertinvest bez zobowiązań, zyskujesz dostęp do szczegółów projektu, dzięki czemu możesz dowiedzieć się jeszcze więcej na temat projektów i możliwości inwestycyjnych. Rejestrując się, masz także dostęp do inwestycji i korzystasz z wysokich stóp procentowych i krótkich terminów! Aby nie stracić kontroli nad swoimi inwestycjami, stworzyliśmy osobisty pulpit nawigacyjny z centrum wiadomości dla naszych inwestorów.

W projekty nieruchomościowe, których pośrednikiem jest dagobertinvest w ramach crowdfundingu, może inwestować każda pełnoletnia osoba fizyczna i prawna. Korporacje i spółki również mogą inwestować. Minimalna kwota inwestycji wynosi obecnie 100 euro lub 100 zł.

Podczas rejestracji kliknij na „Firma” i wypełnij pola oznaczone gwiazdką (zarówno w przypadku firmy, jak i osoby upoważnionej do podpisu). Prześlij wyciąg z rejestru przedsiębiorstw/rejestru handlowego oraz dokument tożsamości dyrektora zarządzającego lub osoby upoważnionej.

Ze względu na wymogi prawne dotyczące ochrony inwestorów, możesz zainwestować w projekt kwotę powyżej 1.000 EUR dopiero po pełnym uzupełnieniu profilu, w szczególności poprzez udzielenie odpowiedzi na pytania dotyczące wiedzy i doświadczenia oraz po ukończeniu symulacji zdolności ponoszenia strat. Inwestycje do 1.000 EUR na projekt są możliwe natychmiast po wprowadzeniu danych wymaganych do rejestracji.

Ochrona Twoich danych osobowych jest dla nas szczególnie ważna. Dlatego przetwarzamy Twoje dane wyłącznie na podstawie przepisów prawa. Jedną z naszych zasad jako platformy crowdfundingowej jest zapewnienie poufności danych przekazywanych przez klientów, zainteresowane strony, przekazywanych dostawcom oraz podmiotom przetwarzającym je w ramach naszej działalności.

Czy moje dane będą przekazywane podmiotom trzecim? Przekazujemy dane tylko w przypadku, gdy odbiorcy działają w naszym imieniu lub przekazanie jest niezbędne do wywiązania się z obowiązków umownych lub prawnych. Naszym celem nie jest przekazywanie danych organizacjom międzynarodowym oraz odbiorcom w państwach trzecich. Jeżeli konieczne będzie przekazanie do odbiorców w państwach trzecich, nastąpi to tylko w oparciu o wystarczające gwarancje, np. standardowe klauzule ochrony danych lub w ramach decyzji stwierdzającej odpowiedni stopień ochrony.

Jeśli chcesz zarejestrować się w dagobertinvest bez zobowiązań, zajmie Ci to mniej niż 2 minuty.

W przypadku inwestycji poniżej 1.000 euro możesz przejść do swojej pierwszej inwestycji od razu. W przypadku inwestycji powyżej 1.000 euro prosimy o uzupełnienie profilu zgodnie z instrukcjami na pulpicie nawigacyjnym. To również wymaga tylko kilku kroków i można to zrobić w ciągu zaledwie kilku minut.

W przypadku inwestycji poniżej 1.000 euro jesteś gotowy do działania od razu i nie musisz czekać. W przypadku inwestycji powyżej 1.000 euro wystarczy uzupełnić profil, dodać niezbędne informacje, przeprowadzić symulację – i gotowe.

Inwestowanie w dagobertinvest jest nadal bezpłatne. Obowiązkowa opłata za usługę w wysokości 0,5% rocznie służy do legalnego egzekwowania umów. Jako pierwsza w regionie DACH, pierwotnie niemieckojęzyczna platforma crowdfundingowa działająca na licencji ECSP, mamy możliwość uzgodnienia standardowych zabezpieczeń bankowych w umowach pomiędzy firmą deweloperską a inwestorem, co daje inwestorom lepszą sytuację prawną. Ta kompleksowa usługa wymaga wielu zasobów wewnętrznych i zewnętrznych, dlatego nie może być świadczona bezpłatnie.

W wyjątkowych przypadkach, na przykład z powodu dużego obciążenia serwera, mogą wystąpić opóźnienia na platformie. Jeśli po godzinie, np. po zarejestrowaniu się lub dokonaniu inwestycji, nie otrzymałeś automatycznego maila, skontaktuj się z nami bezpośrednio welcome@dagobertinvest.com.

Projekt deweloperski ma na celu „zagospodarowanie” nieruchomości. Występują tu różne etapy: planowanie projektu i płynności, zakup nieruchomości, planowanie budowy, pozwolenie na budowę, marketing, inżynieria lądowa i budowlana, zakończenie i przekazanie. O ile finansowanie pomostowe zwykle odbywa się na etapie projektu i planowania płynności, o tyle pożyczka podporządkowana lub kwalifikowana obligacja podporządkowana udzielana jest zazwyczaj po zakupie nieruchomości, a często dopiero po wydaniu pozwolenia na budowę.

Kiedy mówimy o istniejącej nieruchomości, mamy na myśli nieruchomość, która została już wybudowana i która regularnie generuje przychody z wynajmu. Może to mieć wpływ zarówno na nieruchomości komercyjne, jak i mieszkalne. Istnieją różne rozwiązania dotyczące finansowania zapasów. Na przykład wysokie koszty utrzymania można sfinansować w krótkim okresie. Ważnymi parametrami w tym kontekście są: rodzaj najemcy (komercyjny, prywatny), roczne przychody z najmu, rok budowy (koszty utrzymania), wskaźnik pustostanów.

Projekt nieruchomości jest podzielony na różne fazy. Ogólnie rzecz biorąc, można wyróżnić następujące fazy: Faza pomysłu/planowania projektu, faza planowania, faza realizacji, faza marketingowa. W dagobertinvest upewniamy się, że angażujemy się w projekt dopiero po zakupie gruntu. Od tego momentu możliwe jest jednak zaangażowanie się we wszystkie fazy. W związku z tym na naszej platformie możemy również prezentować bardzo różne projekty. Zazwyczaj projekt jest współfinansowany do momentu jego sprzedaży. Może to być sprzedaż zrealizowanych jednostek mieszkalnych lub sprzedaż całego projektu. Okres i stopa procentowa zależą zatem od wielu czynników i są ustalane indywidualnie dla każdego projektu.

dagobertinvest jest liderem rynku w Austrii, dlatego też wielu deweloperów projektów zgłasza się bezpośrednio. Oczywiście mamy również zespół sprzedaży, który przetwarza wszystkie zapytania i zbudował własną sieć zainteresowanych stron. Poprzez wejście na Polski rynek otworzyliśmy się również na możliwość nawiązania współpracy z zagranicznymi deweloperami co skutkuje nowymi, interesującymi projektami oferowanymi na naszej platformie.

Firmy deweloperskie są firmami, które odpowiadają za projekt nieruchomościowy i w jego ramach pozyskują kapitał podporządkowany. Są to firmy, z którymi zawierasz umowę.

Okres finansowania to okres, w którym można inwestować w projekt crowdfundingowy. Próg finansowania to minimalna kwota, którą muszą osiągnąć wszyscy inwestorzy, aby inwestycja mogła zostać zrealizowana. Limit finansowania to górna granica kwoty, jaką wszyscy inwestorzy łącznie mogą zainwestować w projekt.

Warunki kredytu ustalane są na podstawie wyliczonych harmonogramów budowy. W projektach nieruchomościowych zawsze mogą wystąpić odchylenia. Za opcję przedłużenia (zwykle do 6 miesięcy) przyznawane są dodatkowe odsetki w wysokości +1,25% rocznie, a za każdy okres opóźnienia dłuższy niż ten, przyznawane są dodatkowe odsetki za zwłokę w wysokości +4% rocznie.

Odsetki w kampanii podawane są jako zysk odsetkowy brutto, co oznacza, że podatki obowiązujące w kraju dewelopera projektu nie są brane pod uwagę. Kwota podatku jaką ma zapłacić developer, może zależeć od kraju zamieszkania inwestora. Nie można zatem podać stopy zwrotu netto.

Twoja inwestycja to pożyczka podporządkowana lub kwalifikowana obligacja podporządkowana. Inwestujesz w rozwój projektu, a nie w samą nieruchomość. Ponieważ w przypadku niewypłacalności, spłata może nastąpić dopiero po zaspokojeniu roszczeń banku i dostawców, zatem w tym przypadku można spodziewać się poniesienia przez inwestora całkowitej straty zainwestowanego kapitału. Inwestycje te są inwestycjami zasadniczo ryzykownymi, inwestorowi wypłacane są wysokie stopy procentowe. Sytuacja prawna inwestora uległa jednak zmianie ze względu na europejską licencję na finansowanie społecznościowe. Platformy posiadające taką licencję mogą, oprócz inwestycji o kwalifikowanym statusie podporządkowanym, także zaaranżować pożyczkę podporządkowaną, w której kwalifikacja nie obowiązuje – oznacza to, że istnieje bezwarunkowe roszczenie do zapłaty od dewelopera projektu (w odróżnieniu od kwalifikowanej pożyczki podporządkowanej). Jednocześnie w umowach można teraz uzgodnić standardowe bankowe zabezpieczenia, np. wpis do księgi wieczystej czy zabezpieczenia umowne.

Jak sama nazwa wskazuje, standardowe zabezpieczenie bankowe to zabezpieczenie, na które banki zgadzają się również w celu zabezpieczenia swoich kredytów. W szczególności obejmuje to zabezpieczenia wynikające z prawa zobowiązań, takie jak gwarancje lub zabezpieczenia ksiąg wieczystych, takie jak hipoteki.

List gwarancyjny to oświadczenie strony trzeciej, że zapłaci należne roszczenie dewelopera projektu, jeżeli ten, sam tego nie zrobi.

Zanim dokonasz inwestycji, ze wszystkimi szczegółami dotyczącymi projektu możesz zapoznać się w kampanii. W zależności od statusu projektu znajdziesz tu opis projektu budowlanego oraz wizualizacje. Oprócz przedstawienia dewelopera projektu, na początku kampanii widoczne są również szczegóły inwestycji (próg, limit, stopa procentowa, czas trwania, okres subskrypcji). Szczegóły projektu zawierają również bardziej szczegółowe informacje na temat bieżącego statusu projektu, a także jego sytuacji makro i mikro. Znajdziesz tam również kamienie milowe projektu i planowaną strukturę finansowania.

Deweloper na etapie realizacji zobowiązuje się do regularnego raportowania stanu rozwoju nieruchomości. dagobertinvest udostępnia firmie deweloperskiej odpowiedzialnej za projekt, sekcję z aktualnościami na stronie internetowej, w której można znaleźć te informacje. Jeżeli w harmonogramie budowy wystąpią odstępstwa, firma dagobertinvest service gmbh będzie dla Ciebie pracować i będzie reprezentować Twoje interesy inwestorskie wobec dewelopera.

Kamienie milowe projektu, które są prezentowane w kampanii, opierają się na harmonogramie budowy firmy budowlanej. Odzwierciedlają szczególne kamienie milowe w budowie nieruchomości, takie jak ukończenie stanu surowego lub całkowite ukończenie budynku. Dzięki kamieniom milowym projektu Twoi kontrahenci mogą regularnie informować Cię o projekcie, dzięki czemu będziesz na bieżąco.

Wszyscy inwestorzy crowdfundingowi wspólnie finansują maksymalnie 30% projektów nieruchomościowych w projektach dagobertinvest. Pozostałe 70% finansują banki. Oznacza to, że projekt jest od początku finansowany w 100% i znajduje się w najlepszej możliwej sytuacji.

Podczas analizy ryzyka ekonomicznego dajemy Ci wgląd w to, jak nasi eksperci z sektora finansowego i nieruchomości oceniają różne rodzaje ryzyka danego projektu inwestycyjnego. Na podstawie tej analizy możesz uzyskać własne wyobrażenie o potencjale ryzyka i na nim oprzeć swoją decyzję inwestycyjną. Jednakże ta analiza ryzyka jest oceną opartą na stanie obecnym i nie uwzględnia przyszłego rozwoju sytuacji, dlatego nie należy jej rozumieć jako gwarancji.

Dagobertinvest działa jako pośrednik kapitałowy w różnych krajach od ponad 10 lat. Jego model biznesowy polega na pośredniczeniu w transakcjach między inwestorami a deweloperami, którzy realizują projekt. Jeśli na przykład różne kryzysy powodują problemy z projektem (opóźnienia w płatnościach lub brak płatności), niektórzy inwestorzy wystawiają Dagobertinvest negatywne opinie jako pośrednikowi. Jednak to nie Dagobertinvest realizuje projekty, lecz deweloper. Dlatego Dagobertinvest nie ponosi odpowiedzialności za takie skargi, lecz deweloper. Niestety, wielu dostawców usług boryka się z nieuzasadnionymi negatywnymi opiniami.

Dagobertinvest nigdy nie otrzymał negatywnej opinii o swoich usługach. Sporadyczne problemy z projektami realizowanymi przez deweloperów są błędnie przypisywane platformie.

Dagobertinvest nie udziela porad inwestycyjnych. Działa jako broker inwestycyjny w ramach swojej platformy. Działając w ten sposób, jest zobowiązany do przestrzegania obowiązków due diligence i udzielania jasnych informacji o powiązanym ryzyku. Obowiązki te zawsze były przestrzegane.

Oczywiście, dagobertinvest – jak każda inna platforma – nie może zagwarantować sukcesu każdego projektu. W końcu nikt nie jest w stanie przewidzieć niewypłacalności firmy ani kryzysu gospodarczego. Dlatego kampanie na platformie zawsze wiążą się z ryzykiem, które jest brane pod uwagę dzięki bardzo atrakcyjnym stopom procentowym.

Dagobertinvest zawsze analizuje status quo dewelopera projektu przed rozpoczęciem kampanii. Zapewniamy rzetelny i przejrzysty przegląd dewelopera projektu i jego potrzeb finansowych. Ten status quo znajduje również odzwierciedlenie w stosownych dokumentach (Arkusz Informacyjny Inwestora). Dagobertinvest może ocenić prawdopodobieństwo przyszłych wydarzeń i planów biznesowych, ale nie może ich zagwarantować.

W większości tak, ponieważ krytyka nieudanych projektów pochodzi od deweloperów, a nie od pośredników w tej inwestycji. Cały proces pośrednictwa, w tym przetwarzanie płatności i organizacja spłaty, był obsługiwany przez dagobertinvest setki tysięcy razy i nigdy nie wystąpił żaden błąd ani skarga.

W trakcie trwania projektu, deweloper jest zobowiązany do regularnego informowania inwestorów o postępach w realizacji projektu. Platforma publikuje te informacje. Dagobertinvest nie może jednak zweryfikować ich dokładności, ponieważ nie ma wpływu na zarządzanie deweloperem projektu.

Istnieją mniej znane platformy recenzji, takie jak: www.echte-bewertungen.com, gdzie dagobertinvest otrzymał ponad 1.000 ocen bardzo dobrych i dobrych za proces inwestycyjny i jego obsługę.

Okres finansowania to okres, w którym możliwa jest inwestycja w projekt crowdfundingowy. Próg finansowania to kwota, którą muszą co najmniej osiągnąć wszyscy inwestorzy, aby inwestycja mogła dojść do skutku. Limit finansowania to górna granica kwoty, jaką wszyscy inwestorzy mogą wspólnie zainwestować w projekt.

Aby inwestować, musisz się najpierw zarejestrować. Zrobisz to za pomocą kilku kliknięć.

W procesie subskrypcji możesz wprowadzić żądaną kwotę. Jeżeli chcesz zainwestować ponad 1.000 EUR musisz uzupełnić swój profil. Aby to zrobić, postępuj zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na panelu nawigacyjnym.

Tutaj znajdziesz również umowę i wszystkie dokumenty dotyczące tego projektu. Prosimy o przeczytanie dokumentów w całości i zwrócenie uwagi na informacje o ryzyku. Po potwierdzeniu wszystkich instrukcji możesz kliknąć „INWESTUJ TERAZ Z PŁATNOŚCIĄ”. Oznacza to, że dokonałeś inwestycji.

Po dokonaniu subskrypcji otrzymasz e-mail ze wszystkimi umowami i dokumentami. Prosimy zapisać je w bezpiecznym miejscu. Podpisywanie tych umów nie jest konieczne. Umowę możesz również znaleźć w panelu nawigacyjnym po dokonaniu inwestycji.

Tak, oczywiście, każdemu konsumentowi i każdej firmie przysługuje prawo odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od zawarcia umowy.

Od momentu gdy kwota inwestycji wpłynie na rachunek finansowania. W przypadku wariantów „przelew bankowy” i „przelew online” jest to maksymalnie 4 bankowe dni robocze po otrzymaniu płatności; w przypadku wariantu „polecenie zapłaty” od momentu pomyślnego wykonania polecenia zapłaty.

Nie, dagobertinvest nie oferuje usług płatniczych. Dagobertinvest świadczy usługi maklerskie wyłącznie zgodnie z rozporządzeniem ECSP. Po kliknięciu „Zapisz się teraz” i otrzymaniu potwierdzenia zawarcia umowy usługa dagobertinvest zostaje zakończona. Do odwołania oferujemy Państwu również możliwość przeglądania wszystkich zawartych umów oraz inwestycji w projekty opublikowane na naszej platformie za pośrednictwem pulpitu nawigacyjnego. Znajdziesz tam również informację, czy kwota Twojej inwestycji trafiła już do sponsora projektu, czy nie.

Oferowane opcje płatności mogą się różnić w zależności od projektu. W większości przypadków sponsor projektu zleca agencji windykacyjnej wyegzekwowanie należności z tytułu dokonanych inwestycji (po dokonaniu przez Ciebie subskrypcji). W takich przypadkach pieniądze należy przelać bezpośrednio na konto agencji windykacyjnej zatrudnionej przez sponsora projektu.

Usługa ta nie jest obecnie oferowana.

Transakcje kartą kredytową wiążą się z dodatkowymi opłatami i z tego powodu usługa ta nie jest obecnie oferowana.

Przeznaczenie środków finansowych służy do przydzielania ich poszczególnym projektom. Upewnij się, że podajesz prawidłowy cel każdego przelewu. Informacje dotyczące przeznaczenia znajdują się w formularzu subskrypcji.

Jeśli masz jakiekolwiek problemy z samym procesem płatności, wyślij wiadomość e-mail na adres welcome@dagobertinvest.com. Będziemy wspierać Cię w odpowiednim wyjaśnianiu sprawy lub w znalezieniu konkretnego problemu

Zwrot brutto pokazuje dochód odsetkowy uzyskany z inwestycji w skali roku, niezależnie od wszelkich podatków i ceł należnych w momencie spłaty. Zwrot netto uwzględnia jednak odliczenie podatków i ceł.

Należy zaznaczyć, że co do zasady podatek (dochodowy) można ponieść od każdego całkowitego dochodu wygenerowanego w ramach projektu crowdfundingowego. W zależności od Twojego miejsca zameldowania lub zamieszkania obowiązuje odpowiednie krajowe prawo podatkowe. W przypadku spółek będących inwestorami do ustalenia odpowiedniego prawa podatkowego przyjmuje się siedzibę spółki lub miejsce faktycznego zarządu

W każdym przypadku, jeśli masz jakieś pytania lub niejasności, zalecamy skonsultowanie się ze swoim doradcą podatkowym.

Jednolity zwrot brutto jest podawany dla wszystkich produktów inwestycyjnych, tak jak ma to miejsce np. w przypadku kont oszczędnościowych. Podając w prezentacji projektu zwrot brutto, trzymamy się standardów obowiązujących w branży.

Zysk netto zależy od prawa podatkowego kraju, w którym realizowany jest projekt nieruchomościowy (projekt crowdfundingowy) i/lub od tego w jakim kraju inwestor podlega opodatkowaniu. To krajowe prawo podatkowe może skutkować nałożeniem podatku i/lub opłaty na dochód uzyskany (zwroty).

W związku ze zmianą prawa niemieccy emitenci zobowiązani są od 01.01.2023 roku do poboru podatku od zysków kapitałowych w wysokości 25% wraz z dopłatą solidarnościową (5,5% podatku od zysków kapitałowych) jako dłużnicy zysków kapitałowych i wpłacania go właściwemu organowi podatkowemu biuro. Daje to całkowite odliczenie w wysokości 26,375%.

Szwajcarscy emitenci są prawnie zobowiązani do odliczenia podatku u źródła w wysokości 35% od płatności odsetek na rzecz inwestorów, którzy nie podlegają opodatkowaniu w Szwajcarii, i wpłacenia go Federalnej Administracji Podatkowej. Inwestorzy mają możliwość ubiegania się o częściowy zwrot podatku u źródła od Federalnej Administracji Skarbowej.

W każdym przypadku, jeśli masz jakieś pytania lub niejasności, zalecamy skonsultowanie się ze swoim doradcą podatkowym.

Pożyczkodawca jest odpowiedzialny za naliczenie i umorzenie wszelkich podatków i ceł. To, czy i w jakim zakresie podatki są Ci należne oraz w jaki sposób mają być płacone, zależy od krajowego prawa podatkowego inwestora.

Ostateczna odpowiedź na to pytanie nie jest zatem możliwa, ponieważ zależy to od indywidualnego przypadku. W każdym przypadku, jeśli masz jakieś pytania lub niejasności, zalecamy skonsultowanie się ze swoim doradcą podatkowym.

Czas trwania inwestycji zależy od konkretnego projektu crowdfundingowego. Czas trwania danej inwestycji jest podany w opisie projektu i można go również sprawdzić w umowach. Standardowo inwestycja trwa przez 12-36 miesięcy, czyli do 3 lat. Czas trwania inwestycji ustalany jest na podstawie obliczonych harmonogramów budowy. Jednak w projektach nieruchomościowych zawsze mogą wystąpić odchylenia od planowanych wartości. Za opcję przedłużenia zazwyczaj do 6 miesięcy przyznawane są dodatkowe odsetki w wysokości +1,25% rocznie, a za każdy dalszy okres opóźnienia przyznawane są dodatkowe odsetki za zwłokę w wysokości +4% rocznie.

W przypadku zmiany rachunku referencyjnego wszystkie zaległe spłaty (kapitał i odsetki) zostaną automatycznie przeniesione na nowo zdeponowany rachunek referencyjny.

Możesz zmienić dane swojego konta bankowego w dowolnym momencie w sekcji „Szczegóły profilu/Dane bankowe” w panelu kontrolnym.

Deweloper na etapie realizacji zobowiązuje się do regularnego raportowania stanu rozwoju nieruchomości. dagobertinvest udostępnia firmie deweloperskiej odpowiedzialnej za projekt, sekcję z aktualnościami na stronie internetowej, w której można znaleźć te informacje. Jeżeli w harmonogramie budowy wystąpią odstępstwa, firma dagobertinvest service gmbh będzie dla Ciebie pracować i będzie reprezentować Twoje interesy inwestorskie wobec dewelopera.

Jeżeli pojawią się nieprzewidziane wyzwania i w rezultacie harmonogram projektu ulegnie przesunięciu, zostaniesz o tym poinformowany przez dewelopera w dziale aktualności projektu. Pamiętaj jednak, że przesunięcie harmonogramu projektu nie oznacza automatycznie niepowodzenia. Zwłaszcza w obecnych warunkach (kryzys covidowy, kryzys na Ukrainie) dłuższe terminy dostaw i zwiększone koszty utrudniają firmom budowlanym zarządzanie projektami, dlatego opóźnienia zdarzają się częściej.

Zależy to od danego projektu i jest wskazane w sekcji aktualności lub na panelu nawigacyjnym projektu. Istnieją płatności jednorazowe na koniec okresu, śródroczne i roczne odsetki. Przy płatności jednorazowej na koniec okresu Ty jako inwestor otrzymasz zwrot kapitału wraz ze wszystkimi odsetkami na koniec projektu. Przy inwestycji z oprocentowaniem rocznym co roku otrzymasz proporcjonalne odsetki (data referencyjna to data naliczenia - znajdziesz ją w pierwszym poście w dziale aktualności), a Twój kapitał wraz z pozostałymi odsetkami zostanie zwrócony na koniec projektu. Termin i wysokość odsetek zależą od danej umowy inwestycyjnej. Prosimy o zapoznanie się z arkuszem informacyjnym, informacjami o ryzyku i umową pożyczki.

W projektach trwających od kilku miesięcy do kilku lat w trakcie realizacji projektu mogą pojawić się wyzwania, których nie można było oszacować ani przewidzieć na początku. W takich przypadkach harmonogram realizacji projektu może zostać przesunięty, o czym jako inwestor zostaniesz oczywiście poinformowany w aktualnościach projektu. Jednak przesunięcie harmonogramu projektu nie oznacza automatycznie niepowodzenia. Zwłaszcza w obecnych warunkach (kryzys covidowy, kryzys w Ukrainie) dłuższe terminy dostaw i zwiększone koszty utrudniają firmom budowlanym zarządzanie projektami, dlatego opóźnienia zdarzają się częściej.

Dla projektów, które były przedmiotem pośrednictwa przed przyznaniem europejskiej licencji crowdfundingowej, stan prawny wymusza stosowanie koncepcji kwalifikowanych pożyczek podporządkowanych. W przypadku tych projektów mogliśmy jedynie pośredniczyć w udzielaniu pożyczek niezabezpieczonych. A to stawia Cię jako inwestora w następującej sytuacji kryzysowej: Po pierwsze, trudno jest dochodzić roszczeń, dopóki firma jest w kryzysie. Po drugie, jako platforma nie możemy interweniować, ponieważ Ty jesteś stroną umowy, a my nie mamy legitymacji prawnej.

Prosimy o wyrozumiałość ze względu na okoliczoność, że w takich wypadkach egzekucja zadłużenia trwa nieco dłużej. W takich wypadkach zazwyczaj dajemy emitentowi i wszelkim dostawcom zabezpieczeń czas na udzielenie odpowiedzi na nasze pisma z wezwaniem do zaplaty, w celu zebrania wyjaśnień. W przypadku otrzymania wiarygodnych informacj czekamy z podjęciem dalszych kroków. Kolejnym krokiem dla nas jest poinformowanie Ciebie jako inwestora o wszelkich spłatach na rzecz inwestorów indywidualnych i wskazanie kancelarii prawnej, która będzie dochodzić Twojego roszczenia, ponieważ zgodnie z prawem wszyscy inwestorzy muszą być traktowani jednakowo i nie można faworyzować poszczególnych wierzycieli. Będziemy Cię o tym informować za pośrednictwem centrum wiadomości w obszarze logowania i prosimy o zrozumienie ze względu na to, że nie mamy możliwości udzielenia Ci indywidualnej porady prawnej. Oczywiście w każdej chwili możesz samodzielnie dochodzić swoich roszczeń wobec emitenta. Jeśli jesteś w stanie samodzielnie uzyskać spłatę od emitenta, daj nam znać. Możemy następnie włączyć te informacje do Twojego pulpitu nawigacyjnego i zwiększyć presję na emitenta, ponieważ wszyscy inwestorzy są zasadniczo traktowani tak samo po terminie wymagalności.

Nowe projekty mają z jednej strony bezwarunkowe prawo do spłaty, ale z drugiej strony możliwe jest także realne, standardowe zabezpieczenie bankowe. W związku z tym Twoja sytuacja prawna uległa poprawie. Oznacza to, że w przypadku braku spłaty wierzytelność może zostać zaskarżona. Jednakże jako platforma nie możemy ingerować w działalność gospodarczą dewelopera, ponieważ Ty jesteś stroną umowy, a dagobertinwest jako platforma nie ma legitymacji prawnej.

Jednakże firma dagobertinvest service gmbh, której w ramach płatności zleciłeś zawarcie umowy o świadczenie usług, będzie działać jako firma windykacyjna i dołoży wszelkich starań, aby odzyskać Twoją wierzytelność. Prosimy o wyrozumiałość, jeśli egzekucja zadłużenia trwa nieco dłużej niż zwykle, a deweloperom i dostawcom zabezpieczeń udzielany jest czas na udzielenie odpowiedzi na pisma z wezwaniem do zapłaty. To, które kroki windykacyjne zostaną uznane za obiecujące i w konsekwencji zastosowane, oraz w jakim czasie, zależy od uznania dagobertinvest service gmbh. Będziemy Cię o tym informować za pośrednictwem centrum wiadomości w obszarze logowania i prosimy o zrozumienie, w związku z tym, że podanie informacji indywidualnych nie jest możliwe. Oczywiście w każdej chwili możesz samodzielnie dochodzić swoich roszczeń wobec dewelopera. Jeśli jesteś w stanie samodzielnie uzyskać zwrot pieniędzy od dewelopera, daj nam znać. Możemy następnie włączyć te informacje do Twojego panelu i zwiększyć presję na dewelopera projektu, ponieważ wszyscy inwestorzy są zasadniczo traktowani tak samo po terminie wymagalności.

Zależy to od statusu rozwoju projektu i chęci dewelopera do dostarczenia informacji.

Na naszej platformie udostępniliśmy kilka kategorii. Te, w przypadku których nie możemy dokonać oceny na podstawie naszej sytuacji informacyjnej, ustawiamy jako „w toku”. W tej kategorii nie jest też pewne, czy dojdzie do spłaty. Obecnie około 4% naszych projektów sklasyfikowanych jest jako „w toku”. W rzeczywistości nawet takie projekty były nadal w pełni opłacane po zakończeniu wielu działań, procesów sądowych itp. Członek zarządu i współzałożyciel Mag. Andreas Zederbauer sam pracował w doradztwie restrukturyzacyjnym i jest wyszkolonym „Certyfikowanym Menedżerem Turnaround”, dzięki czemu ma wystarczające doświadczenie zawodowe w zakresie sytuacji kryzysowych w firmach.

Projekty dzielimy na określone przez nas kategorie każdorazowo i zawsze według profesjonalnych parametrów decyzyjnych. Oznacza to, że np. kategoryzacja projektu pozostaje „opóźniona”, jeśli fakty wskazują, że spłata jest prawdopodobna (np. dlatego, że do sprzedaży pozostały jeszcze ostatnie mieszkania). Definiujemy również „w toku”, jeśli nie jesteśmy już pewni ogólnej sytuacji lub jeśli przekształci się to w pozew, w przypadku którego nie jesteśmy jeszcze pewni ani terminu, ani treści. Projekty, w przypadku których wystąpił przypadek niewypłacalności i postępowanie upadłościowe zostało zakończone, należy uznać za niepowodzenie. Dopiero wtedy będzie można ustalić wysokość szkody, oraz skorygować to roszczenie dla celów podatku VAT i wystawić protokół szkody. Są to wymogi prawa cywilnego, upadłościowego i podatkowego. Dlatego projekty, które są w trakcie działania, pozostają „w toku”, dopóki nie zostaną wyjaśnione w jednym lub drugim kierunku. Dlatego w przypadku takich projektów odsetki nie są już wyświetlane w panelu i naliczane do zwrotu. Nawet jeśli niektóre projekty się opóźnią, istnieją powody, dla których nie musi to być dla Ciebie zła informacja (ze względu na znacznie wyższe oprocentowanie) w naszym systemie. Ważne jest, abyśmy nie przedstawiali projektów ładniejszych niż są i żebyście mieli pewność, że w każdy projekt się angażujemy i będziemy się go trzymać. Jesteśmy po Twojej stronie i dążymy do tego samego co Ty, a mianowicie możliwie kompletnej spłaty kredytu przy najwyższym oprocentowaniu.

Takie stwierdzenie nie jest prawdziwe, trzeba je odnieść do podstaw: Naszą strategią jako lidera rynku było i jest przedstawianie mniejszej ilości, ale raczej dużych projektów. Ponieważ przeprocesowaliśmy znacznie więcej projektów niż inne platformy, logiczne jest również, że zgłaszamy więcej opóźnień. Spłaciliśmy także znacznie więcej projektów niż nasi konkurenci, w tym wiele z nich, które były opóźnione. Drugim powodem są nasze krótkie terminy. Kiedy deweloperzy zgłaszają się do nas i przedstawiają harmonogram budowy, opieramy się na tym (zwykle optymistycznie krótkim) założeniu i nie dodajemy żadnej poduszki bezpieczeństwa, ponieważ opóźnienia nie są zasadniczo złe. Jednocześnie tym oraz wyższymi stopami procentowymi wynikającymi z przedłużenia (+1,25% rocznie) i opóźnienia (+4% rocznie od 2021 r.) wywieramy presję na dewelopera, aby czuł się przywiązany do własnego planu . Trzeci powód wynika z sytuacji wąskich gardeł w dostawach spowodowanych przez Covid. Dotyka to niemal wszystkich branż. Tak, nie codziennie słyszymy o tym w wiadomościach, ale gdy projekty dobiegają końca, zaczynają pojawiać się opóźnienia, które mogły wystąpić 12 miesięcy i więcej temu.

Na pulpicie nawigacyjnym pod przyciskiem „Oświadczenia” udostępniamy dochody wypłacone retrospektywnie za poprzednie lata.

W dagobertinvest możesz nie tylko pozwolić, aby Twoje pieniądze pracowały na Ciebie, ale także skorzystać z polecenia znajomych. Możesz otrzymać jednorazową opłatę za polecenie w wysokości 75 euro, polecając projekty inwestycyjne na naszej platformie swoim znajomym. Warunkiem jest to, że polecana osoba nie jest jeszcze zarejestrowana na dagobertinvest i nie zainwestowała jeszcze w dagobertinvest. Reklama wielokrotna (reklama od tej samej osoby za pośrednictwem różnych adresów e-mail) jest wykluczona. Opcja Poleć znajomemu jest dostępna wyłącznie dla osób prywatnych. Dla pośredników komercyjnych otwarty jest nasz program partnerski - przejdź do info@financequality.net i skontaktuj się z nami.

Polecenia znajomych podjęte do 31.01.2020 r. będą nadal nagradzane w wysokości 1% uzyskanej kwoty inwestycji.

W swoim osobistym panelu w sekcji „Poleć znajomego” możesz wysłać lub udostępnić link za pośrednictwem poczty elektronicznej lub kanałów mediów społecznościowych. Niezależnie od kanału, nowy inwestor zostanie do Ciebie przypisany, a Ty otrzymasz 75 euro w ramach polecenia, jeśli Twój kontakt rzeczywiście zainwestuje w projekt w dagobertinvest.

Pracujemy nad zapewnieniem podglądu na pulpicie nawigacyjnym, abyś miał wgląd w liczbę zaproszonych i zarejestrowanych znajomych. Oznacza to, że będziesz mógł aktywnie zarządzać swoimi kontaktami.

Polecać znajomych mogą wyłącznie osoby prywatne, które nie korzystają z poleceń znajomych w celach komercyjnych. Pośrednicy komercyjni mają możliwość wzięcia udziału w naszym programie partnerskim. Zainteresowanych prosimy o kontakt info@financequality.net.

Zanim będziesz mógł skorzystać z funkcji polecania znajomych w dagobertinvest, musisz być inwestorem. Po zakończeniu procesu inwestycyjnego możesz skorzystać z funkcji Poleć znajomemu na swoim panelu kontrolnym. Chcemy, żebyś miał doświadczenie w crowdfundingiem i zetknął się z naszymi projektami przed rekrutacją znajomych. Po dokonaniu pierwszej inwestycji możesz nas w dowolnym momencie polecić znajomym, niezależnie od własnych inwestycji.

Otrzymasz jednorazową prowizję w wysokości 75 euro po wypłacie pożyczek deweloperowi, przelaną na konto referencyjne określone w panelu na początku następnego miesiąca. Płatność jest dokonywana po zakończeniu okresu finansowania, po zakończeniu okresu anulowania dla wszystkich inwestorów.

W przypadku poleceń znajomych do 31.01.2020 stycznia r.: Sprawozdania prowizyjne sporządzane są kwartalnie z dołu. Oznacza to, że: Jeśli Twój znajomy również zostanie inwestorem, otrzymasz 1% zainwestowanej kwoty w ciągu pierwszych 15 dni roboczych po zakończeniu danego kwartału. Oznacza to, że otrzymasz natychmiastowy zwrot, nawet jeśli odsetki od Twojej inwestycji nie są jeszcze wymagalne.

To zależy od Twojej sytuacji indywidualnej. Skonsultuj się ze swoim doradcą podatkowym w sprawie sytuacji podatkowej, która Cię dotyczy.

dagobertinvest płaci Ci jednorazowo 75 euro za początkową inwestycję znajomego, który nie był jeszcze zarejestrowany na dagobertinvest przed Twoim zaproszeniem i nigdy nie zainwestował w projekt na dagobertinvest.

W przypadku poleceń znajomych przed 31.01.2020 Nadal obowiązuje zasada: dagobertinvest płaci Ci 1% zainwestowanych kwot osób, które poleciłeś. I to nie tylko raz, ale dla wszystkich inwestycji dokonanych przez osoby, które polecasz dagobertinvest.

Otrzymasz jednorazową wypłatę w wysokości 75 eurro, niezależnie od kwoty początkowej inwestycji Twojego znajomego, po upływie okresu karencji na projekt, w który zainwestował Twój znajomy.

W przypadku poleceń znajomych do 31.01.2020 stycznia r.: Prowizja pobierana jest kwartalnie z dołu. Za poprzedni kwartał otrzymasz polecenie za wszystkie projekty, w które dokonano inwestycji i których data naliczenia lub wypłaty (= spełnienie wszystkich warunków użytkowania) przypadła w kwartale rozliczeniowym.

Jeśli jesteś zainteresowany i masz odpowiedni projekt, skontaktuj się z naszym zespołem sprzedaży pod adresem sales@dagobertinvest.com.

Deweloperzy nie muszą udostępniać nam własnych kontaktów inwestorskich. Udostępniamy naszą, rozbudowaną sieć inwestorów. Jako deweloper jesteś zobowiązany, szczególnie w fazie początkowej, do dostarczenia nam wszystkich niezbędnych dokumentów. Gdy tylko projekt zostanie udostępniony online, nie masz już prawie nic więcej do zrobienia, ponieważ my zajmujemy się całą kampanią – od uruchomienia online po wypłatę środków.

Całkowity koszt kapitału mezzanine dla projektów nieruchomościowych wynosi około 14-18%, w zależności od okresu trwania projektu. W przypadku projektów ekologicznych efektywna stopa procentowa wynosi 10-14%, w zależności od okresu trwania projektu. Opłata serwisowa w wysokości 0.5% rocznie od wysokości inwestycji obejmuje strukturyzację, utrzymanie i realizację zabezpieczeń opisanych w umowach. Deweloperzy projektu płacą opłatę doradczą oraz opłatę za wynik projektu (success fee) i opłatę administracyjną za pośrednictwo.

dagobertinvest to platforma stworzona przez profesjonalistów z branży nieruchomości dla profesjonalistów z branży nieruchomości. Choć jesteśmy młodą firmą, jesteśmy zespołem doświadczonych przedsiębiorców i specjalistów z branży nieruchomości. Dlatego znamy Twój biznes i zasady gry i możemy szukać rozwiązań razem z Tobą na równych zasadach. Ponieważ sami posiadamy wiedzę na temat nieruchomości, nie potrzebujemy zewnętrznej rady doradczej do koordynacji, sami podejmujemy wszystkie decyzje korporacyjne.

Należy dokonać rozróżnienia pomiędzy momentem spłaty pożyczki a momentem zatwierdzenia do użytkowania. Nawet jeśli środki są już dostępne na rachunku finansowania po dokonaniu wpłaty przez inwestorów, deweloper może je faktycznie wykorzystać na potrzeby projektu dopiero po zakończeniu finansowania i spełnieniu wymogów dotyczących wykorzystania.

Umowa pomiędzy inwestorami a deweloperem (umowa inwestycyjna) szczegółowo określa warunki, na jakich deweloper może wykorzystać pieniądze (np.: aby nastąpił koniec dofinansowania, muszą zostać spełnione i potwierdzone warunki płatności itp.).

Po fazie ofertowania deweloper podpisuje wiążącą ofertę, odpowiednią umowę i otrzymuje listę dokumentów wymaganych do przeglądu. Gdy tylko wszystkie niezbędne dokumenty będą dostępne, przystępujemy do fazy sprawdzającej. Po pomyślnym zakończeniu testu przystępujemy do realizacji kampanii. Prezentacja online jest przygotowywana i generowane są wszystkie wymagane prawnie dokumenty w ścisłej współpracy z deweloperem. W idealnym przypadku proces od złożenia oferty do rozpoczęcia finansowania trwa 4-6 tygodni.

Składa się z dwóch części. Z jednej strony jest to realizowane przez zewnętrzną stronę trzecią. Ściśle współpracujemy z firmą konsultingową w tym obszarze. Równolegle z tym audytem przeprowadzamy nasz wewnętrzny, dobrowolny audyt biznesowy, aby deweloperzy mieli tylko jedną osobę kontaktową.

Istnieją regulacje prawne określające, jakie dane należy publikować. Oczywiście tego się trzymamy. Poza tym reprezentujemy jedynie starannie wybrane projekty. Oznacza to, że deweloper zazwyczaj dostarcza nam znacznie więcej informacji, abyśmy mogli dokładnie przeanalizować projekt. Oczywiście te informacje wewnętrzne pozostają u nas i nie zostaną opublikowane (np. kalkulacja projektu).

Umowa inwestycyjna zawierana jest wyłącznie pomiędzy spółką (deweloperem) a inwestorami. dagobertinvest pośredniczy i organizuje transakcję oraz ma stosunek umowny ze spółką (umowa z deweloperem) i jeden z inwestorem (umowa o korzystanie z platformy). Organizujemy również wszelkie wymogi prawne i regulacyjne oraz dokumenty dla deweloperów.

Wraz z otrzymaniem europejskiej licencji crowdfundingowej zmieniła się także oferta produktowa. W przeszłości organizowano kwalifikowaną pożyczkę podporządkowaną, w której kapitał był traktowany jako podporządkowany kapitałowi dłużnemu, takiemu jak pożyczka bankowa w przypadku niewypłacalności. Jest to konieczne, aby firmy mogły pozyskać od banków tani kapitał dłużny. Dlatego firmy są skłonne płacić wyższe stopy procentowe. Podobnie jest w przypadku pożyczki podporządkowanej, jednak w odróżnieniu od kwalifikowanej pożyczki podporządkowanej, pożyczka podporządkowana ma tę zdecydowaną zaletę, że istnieje bezwarunkowe roszczenie do zapłaty ze strony firmy deweloperskiej odpowiedzialnej za projekt. Oznacza to, że kwalifikacja, a tym samym blokada egzekucyjna sprzed upadłości, nie mają już zastosowania. Oznacza to, że w przeciwieństwie do kwalifikowanych pożyczek podporządkowanych, spłata pożyczki podporządkowanej może również skutkować niewypłacalnością. Szczególnie w takim przypadku można także zgodzić się na standardowe zabezpieczenie bankowe pożyczki podporządkowanej. Należy również zaznaczyć, że inwestor nie ma obowiązku wnoszenia dodatkowych wkładów i nie jest to inwestycja spółki. Oczywiście inwestując należy zawsze zwracać uwagę na odpowiednią dywersyfikację ryzyka i wskazane jest inwestowanie w kilka różnych projektów crowdfundingowych.

Oprócz pożyczek podporządkowanych istnieją również kwalifikowane obligacje podporządkowane, które swoim charakterem są bardzo podobne do kwalifikowanych pożyczek podporządkowanych. Zatem znowu mamy do czynienia z podporządkowaniem kwalifikowanym, które idzie w parze z blokadą egzekucyjną sprzed upadłości. Oznacza to, że spłata nie będzie wymagalna, jeżeli będzie powodowała trudności płatnicze. Kapitał kwalifikowanej obligacji podporządkowanej traktowany jest jako kapitał podporządkowany kapitałowi dłużnemu (np. kredytowi bankowemu) w przypadku niewypłacalności. Spłata obligacji nie może być także przyczyną upadłości. Jest to konieczne, aby firmy mogły pozyskać od banków tani kapitał dłużny. Dlatego też spółki są skłonne płacić wyższe oprocentowanie za kwalifikowane obligacje podporządkowane. Ogólnie rzecz biorąc, spółki osiągają atrakcyjne średnie oprocentowanie. Należy również zaznaczyć, że inwestor nie ma obowiązku wnoszenia dodatkowych wkładów i nie jest to inwestycja spółki. Oczywiście inwestując należy zawsze zwracać uwagę na odpowiednią dywersyfikację ryzyka i wskazane jest inwestowanie w kilka różnych projektów crowdfundingowych. Jednak po otrzymaniu licencji można tutaj również uzgodnić kwestie bezpieczeństwa. Dzieje się tak zawsze w przypadku Mini Obligacji, dzięki czemu masz bezwarunkowe roszczenie o spłatę przynajmniej od jednej osoby.

Deweloper musi sprawdzić i zatwierdzić wszelkie dokumenty, które wcześniej dla Ciebie wypełnimy. Wymagany jest także odpis z rejestru karnego oraz odpis z rejestru odpowiedzialności stowarzyszenia. Deweloper ma obowiązek przekazywania informacji (w przypadku wystąpienia ważnych wydarzeń, np. zmiany dyrektora zarządzającego) oraz publikacji rocznego sprawozdania finansowego w trakcie kadencji. Za pośrednictwem naszej platformy przekazujemy inwestorom wszystkie wymagane informacje do sponsorów projektu.

Kampania jest przetwarzana za pośrednictwem konta bankowego dostawcy usług płatniczych. dagobertinvest zajmuje się otwarciem konta i przetwarza wszystkie płatności aż do spłaty za pośrednictwem tego konta.